越早擁有的體驗，陪你的時間越長

二十多歲時，Bill Perkins 和朋友 Jason Ruffo 一起住在紐約。

兩個人的收入都不高，住的地方也很小。就在這個階段，Jason 做了一個 Perkins 當時完全不能理解的決定。

他想暫停工作幾個月，去歐洲背包旅行。

對收入有限的年輕人來說，這是一筆不小的開銷。Jason 甚至需要借錢才能完成旅行。

Perkins 當時的反應很直接。

工作才剛開始，收入又不高，現在應該努力賺錢、累積資產。為了旅行借錢，看起來很不理性。

多年之後，他再回頭看這件事情，想法改變了。

Jason 從那趟旅行帶回來的東西，沒有出現在銀行帳戶裡。

他帶回了故事、朋友、記憶、見過的地方，以及一段只有那個年紀才能完整經歷的人生。

而且這些東西沒有在旅行結束時消失。

幾十年後，他依然記得。

一次體驗，並不只存在於當下

我們通常很容易理解商品的價值。

花錢買一張桌子，桌子可以使用很多年。

買一台電腦，可以工作、娛樂、學習。

相比之下，旅行、演唱會、聚餐或一次特別的活動，看起來很短暫。

旅行結束，人回家了。

晚餐吃完，餐廳離開了。

演唱會散場，燈也關了。

錢已經花掉，留下來的東西似乎比一件實體商品少。

Perkins 對體驗的看法不同。

一段經歷除了發生當下的快樂，還可能在未來持續產生價值。

去過一個地方之後，可能很多年都記得第一次看到那個景色的感覺。

和朋友完成一次旅行，之後每次聚會提起當年的事情，大家又重新經歷了一部分。

陪家人完成一件特別的事情，照片、故事和共同記憶都可能留很久。

體驗結束之後，記憶開始工作。

人生會慢慢累積成一座記憶庫

回想自己的童年，很少有人記得某一年銀行帳戶裡有多少錢。

留下來的通常是片段。

第一次自己騎腳踏車出去。

全家去某個地方旅行。

放學後和朋友待在一起。

第一次離家生活。

第一次完成一件原本覺得很困難的事情。

很多細節甚至已經模糊了，但那些經歷會逐漸變成對自己人生的理解。

人會透過記憶回答很多問題。

我以前是什麼樣的人？

我和誰一起生活過？

我曾經喜歡什麼？

哪些事情改變了我？

哪些日子讓我很懷念？

於是，一段經歷的價值會超過發生當時的幾個小時或幾天。

它可能成為個人故事的一部分。

Perkins 因此把人生看成許多體驗累積起來的總和。

工作也是體驗。

旅行是體驗。

和朋友聊天是體驗。

照顧家人是體驗。

學習一項技能是體驗。

花一個下午陪重要的人，也是體驗。

當這些事情一點一點累積，最後形成我們記得的一生。

越早發生，記憶可以陪得越久

假設兩個人都完成了一趟非常難忘的旅行。

第一個人在二十五歲去。

第二個人在六十五歲去。

如果兩個人都非常享受那趟旅行，旅行當下得到的快樂可能差不多。

差異出現在旅行結束之後。

二十五歲完成的人，未來可能還有五十年可以回想。

六十五歲完成的人，能夠回想的時間通常比較短。

早二十年、三十年完成一段有價值的經歷，也等於多了二十年、三十年讓這段記憶存在於生活裡。

它可能反覆被想起。

可能被說給別人聽。

可能影響後來的選擇。

也可能因此認識新的朋友、培養新的興趣，甚至改變後來的人生方向。

這就是 Perkins 很重視「早一點投資體驗」的原因。

金融投資裡，人們很熟悉一個原理：

開始得越早，複利運作的時間越長。

體驗也存在類似效果。

它累積的東西不是利息，而是記憶、關係與後續的人生經驗。

好的經歷會長出新的經歷

一次旅行可能讓一個人開始喜歡某種文化。

後來學習一種語言。

因為學習語言，又認識新的朋友。

幾年後再去另一個國家。

另一個人參加一次登山活動之後，發現自己很喜歡戶外。

之後開始露營、健行，認識一群固定同行的人。

最早的那次活動可能只有一天。

它後來帶出的經歷卻延續了很多年。

人際關係也有同樣的效果。

朋友一起做過的事情越多，共同記憶通常也越多。

共同記憶越多，日後聊天、聚會和相處時，可以重新分享的內容也跟著增加。

一段經歷因此可能帶來另一段經歷。

Perkins 把這種現象形容成投資帶來回報。

體驗投入時間與金錢之後，除了第一次得到的快樂，未來還可能繼續帶回新的滿足。

年輕時沒有很多錢，也能累積很多體驗

「早點投資體驗」很容易讓人想到昂貴旅行、高級餐廳或特殊活動。

這會產生一個現實問題。

年輕時往往正是收入最低的階段。

如果二十多歲沒有多少錢，又怎麼可能大量投資體驗？

Perkins 對這件事情講得很清楚。

有價值的經歷不一定昂貴。

年輕時可以利用的資源，有很多不是金錢。

時間是一種資源。

體力是一種資源。

朋友是一種資源。

好奇心也是一種資源。

去附近沒有去過的地方。

參加免費活動。

和朋友一起旅行幾天。

學習一項技能。

看一場免費表演。

和幾個朋友在家裡聊天到深夜。

很多多年後仍然記得的事情，花費可能非常低。

二十歲的人也許沒有能力住昂貴飯店，卻可能願意搭很久的車、住簡單的地方、走很多路。

到了五十歲，收入通常比較高，對住宿、交通與舒適度的要求可能也提高。

同樣一趟旅程，需要的金錢反而更多。

每個年齡都有自己的資源組合。

錢少的時候，可能時間多、體力好。

收入高的時候，可能時間變少。

退休後時間重新增加，健康和體能又可能成為新的限制。

金錢會增加，某些能力卻會下降

傳統財務規劃常常呈現一條逐漸向上的資產曲線。

年輕時資產少。

工作之後逐步累積。

四十歲、五十歲繼續增加。

退休前後抵達高點。

如果只觀察金錢，人生似乎會越來越有能力享受生活。

人的其他資源並沒有沿著同一條曲線前進。

二十歲時，可以連續走一整天。

三十歲時，可能有工作與家庭責任。

四十歲之後，休假時間、父母年齡、孩子狀況都會影響安排。

六十歲之後，金錢可能更多，健康和體力的重要性開始提高。

七十歲、八十歲，即使擁有很高的資產，也不代表還能買回二十五歲時的身體。

這使「等有錢再做」變得很值得重新思考。

有些事情確實適合等。

有些事情等得太久，所需要的條件會逐漸消失。

同樣一筆錢，在不同年齡有不同價值

想像一筆一萬元的支出。

對某個時期的人來說，它可能只是購買一件很快被忘記的東西。

對另一個人來說，可能足以完成一次多年後仍會談起的旅行。

金額完全相同，留下來的東西差很多。

再想像另一種情況。

二十五歲花三萬元完成一件非常想做的事情。

如果把這三萬元拿去投資四十年，當然可能累積成更高的資產。

可是那段體驗也可能陪伴他四十年。

財務投資與體驗投資因此形成一種取捨。

把所有錢都立刻花掉，未來會失去安全感。

把所有可以使用的資源都留到很晚，則可能失去某些只能在較早人生階段取得的經歷。

好的安排需要同時看見這兩邊。

有些機會消失後，錢也買不回來

假設一個人一直想和幾位大學朋友一起旅行。

大家約好「以後有空再去」。

三十歲時工作忙。

三十五歲有人結婚。

四十歲有人有孩子。

四十五歲大家住在不同城市。

五十歲，其中一個人的健康已經不適合長途旅行。

所有人可能都比二十五歲時更有錢。

那趟原本想一起完成的旅行，卻越來越難發生。

金錢解決不了所有時間造成的變化。

父母的年齡也是如此。

小孩的童年也是如此。

朋友住在附近的日子也是如此。

有些人生條件只會存在幾年。

當那段期間結束，機會也跟著改變。

所以人生中的體驗除了價格之外，還有一個很重要的因素：

期限。

早一點，也需要知道自己承擔了什麼

Jason 年輕時借錢去歐洲旅行的故事很有戲劇性。

多年後，他認為那趟旅行非常值得。

這不代表借高利貸去旅行可以變成普遍的財務原則。

Perkins 用這個故事帶出的，是時間與體驗的價值。

每一個人的財務條件、責任和風險都不同。

如果一段經歷會造成長期債務、破壞基本生活或讓未來承擔過大的財務壓力，它帶來的代價也需要計算。

投資體驗和金融投資有一個共同點：

都需要選擇。

不是每一項投資都值得做。

不是每一次消費都能形成珍貴回憶。

生活裡真正稀缺的資源仍然有限。

時間有限。

金錢有限。

健康有限。

所以更值得留下資源給那些多年後仍然覺得值得的事情。

人生的回報，不會全部出現在帳戶裡

一個人年輕時把錢全部留在投資帳戶裡，四十年後可能得到很漂亮的複利成果。

另一部分人生回報，沒有辦法用這種方式計算。

二十五歲和朋友一起完成的旅行。

三十歲學會的一項技能。

三十五歲陪家人度過的一段時間。

四十歲開始培養的一個興趣。

這些經歷不會出現在資產負債表裡。

它們可能陪伴一個人很多年。

還可能在回憶、談話、照片、人際關係甚至後來的選擇中持續產生價值。

所以，Perkins 把「早一點開始」這個投資世界很熟悉的觀念，放進了人生。

投資者常常被提醒要盡早開始累積資產，因為時間會放大複利。

人生也存在另一條曲線。

越早開始累積值得記住的經歷，越有時間享受它們留下來的回報。

錢可以繼續工作。

記憶也可以。

而下一個問題正是：

一段已經結束的經歷，究竟怎麼在往後的人生中繼續產生價值？